신생아 특례대출 DSR DTI

신생아 특례대출 DSR 관련하여 적용 여부 및 DTI LTV 차이점 등을 정리했습니다. 먼저 2024년 도입될 신생아 특례대출 DSR 제외되는지 알아보고, DTI LTV 적용 비율과 계산 방법 등을 구체적으로 정리했습니다.

신생아 특례대출 DTI DSR 차이

• 신생아 특례대출이 2024년 출시될 예정으로 많은 사람들의 관심이 집중되고 있습니다.
  • 특히 신생아 특례 대출 DSR 적용되는지 궁금해하시는 분들이 많아 정확하게 적용여부 등을 정리했습니다.
• 우선 DSR 적용여부를 알아보기 앞서 DTI 차이점에 대해 알아보도록 하겠습니다.
• 신생아 특례대출 DTI DSR 차이점
  • 먼저 DSR이란 연소득 대비 연간 상환해야 하는 모든 대출의 원금과 이자를 합한 금액의 비율을 의미합니다.
    • 예를들어 연소득이 5천만원인 경우 1년에 갚아야 하는 빚과 이자과 3천만원이라고 하면, DSR 계산 결과는 60%입니다.
    • 여기서 상환해야 하는 빚과 이자는 주담대 뿐만 아니라 신용대출 마이너스통장 등 모든 채무를 합한 금액입니다.
  • 이에 반해 DTI는 DSR과 유사하지만, 부채 부분 산정하는 기준이 약간 상이합니다.
    • DSR은 모든 부채에 대한 원리금을 합하여 계산하지만, DTI는 주택담보대출은 원리금, 기타 대출은 이자만을 연간 상환 금액으로 포함하여 산정합니다.
    • 다시 말해 DTI 계산 시 연소득 대비 주담대 원리금과 기타 대출 이자 금액에 대한 비율을 의미합니다.
• DTI는 DSR보다 다소 완화된 규제라고 할 수 있습니다.
  • 쉽게 생각해서 DSR을 적용하는 것이 보다 더 강한 규제이고, DTI 적용하는 것이 보다 완화된 규제 적용이라고 생각하시면 됩니다.
• 참고로 주담대 대출 한도가 생각보다 적게 나올때는 마이너스통장이 영향을 끼쳐서 발생하는 경우가 많습니다.
  • 생각보다 DSR을 상당히 많이 차지하고 있으므로 1억원 이상 주담대를 생각하고 계시다면 사전에 마이너스통장을 어떻게 처리할 지 고민하시는게 좋습니다.

마이너스통장 DSR 계산 어떻게?

신생아 특례대출 DSR 적용여부

• 신생아 특례대출 DSR 적용여부에 대해 알아보도록 하겠습니다.
• 정부는 2024년 출시예정인 신생아 특례대출 상품에 DSR을 적용하지 않기로 최종 결정하였습니다.
  • DSR은 앞서 알아본 바와 같이 대출 한도 산정 시 가장 큰 규제로 작용하게 됩니다.
  • DSR 적용 제외 될 경우 주택담보대출 이외에 대출에 대해서는 대출 한도 산정 시 고려하지 않게 된다는 의미이므로, 집 구매 시 상당히 많은 비중을 대출로 처리할 수 있다고 볼 수 있습니다.
  • 주담대로 최대한 대출을 진행하고 부족한 부분은 신용대출로 진행을 할 수 있게 되는 것이지요.
• DSR 규제 완화 관련해서는 많은 의견들이 제시되고 있습니다.
  • 특례보금자리론 보다도 금리가 저금리에 해당되는데 DSR 적용도 예외가 되면, 가계부채 증가를 부추기는 결과가 초래될 수도 있습니다.
  • 하지만 신생아 특례대출 경우 이용 대상이 한정적이고, 저출산 문제도 적극적으로 해결해야하기에 DSR 미적용하여 규제를 완화하는 것은 합리적이라고 생각합니다.
• 결론은 신생아 특례대출 DSR 40% 적용하지 않고 아예 제외하기로 했으며, DTI 만을 적용하기로 최종 결정되었습니다.

신생아 특례대출 조건 및 금리 등 총정리

신생아 특례대출 DSR 이외 규제

신생아 특례대출 DSR 이외에 한도 규제에 대해서는 어떻게 정리되었는지 알아보도록 하겠습니다.

신생아 특례대출 DTI

• 신생아 특례대출 DTI 최종 60% 적용하는 것으로 결정되었습니다.
• 정부는 신생아 특례대출에 대해 DSR 40% 적용을 제외하고, DTI 60% 적용으로 최종 결정하였습니다.
  • DTI 적용은 DSR 적용보다 다소 완화된 대출 한도 규제입니다.
  • 실제로 DTI를 적용하게 되면 DSR 적용할 때보다 대출 한도가 크게 증가되는 효과가 있습니다.
  • DTI 자체도 DSR 보다 많은 대출 한도가 가능한데 그 비율도 40%에서 60%로 확대가 되므로, 대출 한도가 크게 증가됩니다.
  • 예를들어 연소득 5천만원 경우 DTI 60% 수준을 계산해보겠습니다.
  • 기타 대출이 없다는 전제하에 주담대 이자 2% 대출기간 40년 계산시 최대 가능한 DTI 60% 수준은 무려 8억 3천만원 정도나 됩니다.

신생아 특례대출 LTV

• 대출 한도 규제 중 DSR DTI 이외에 LTV도 있습니다.
• 이번 신생아 특례대출에서는 LTV 70% 적용합니다.
  • LTV는 주택가격 대비 대출 금액의 비율을 의미합니다.
  • 보통 특례 대출의 경우 LTV 70~80% 수준까지 허용해주는 것이 일반적입니다.
  • LTV는 쉽게 얘기해서 주택 가격 대비 담보대출 금액의 비율을 의미합니다.
  • 예를 들어 집에 10억원인 경우 대출 가능한 금액은 최대 7억원 정도라는 의미로 이해하시면 됩니다.
• 대출 진행 시 LTV가 부족해서 진행하지 못하는 경우는 드뭅니다.
  • 대부분 DSR 적용 기준을 충족하지 못하여 대출 한도가 나오지 못하는 경우가 많습니다.
• 이런 점을 비추어 볼 때 2024년 신생아 특례대출은 부동산 시장에 큰 유동성을 공급하지는 못하겠지만, 어느정도 하락을 유예시키는 효과는 나타날 것 입니다.
  • 또한, 실 구매자들은 이러한 저금리 혜택의 기회를 절대 놓치지 마시고 반드시 이용하셔서 최대한 금전적 혜택을 누리시길 바랍니다.